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現金貸催收額猛超萬億 暴力催收江湖將有行規(guī)新金融

砍柴網 / 《投資者報》 / 2018-03-16 16:47
催收市場有著高達3萬億元的市場規(guī)模,然而傳統(tǒng)催收總難免與暴力催收掛鉤,嚴重損害了行業(yè)名聲。業(yè)內盼出臺統(tǒng)一規(guī)范,以便從業(yè)人員合法合規(guī)開展工作。

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催收市場有著高達3萬億元的市場規(guī)模,然而傳統(tǒng)催收總難免與暴力催收掛鉤,嚴重損害了行業(yè)名聲。業(yè)內盼出臺統(tǒng)一規(guī)范,以便從業(yè)人員合法合規(guī)開展工作。

隨著2017年底嚴監(jiān)管的降臨,現金貸行業(yè)進入整改合規(guī)階段。但隨后,竟出現了借款人組團建群想方設法惡意賴賬的現象。曾經,現金貸經歷了暴發(fā)的狂歡,如今,現金貸也面臨著資金難收回的困局。

近日,《投資者報》記者從國家互聯(lián)網金融安全技術專家委員會獲得的數據顯示,現金貸行業(yè)涉及催收金額1.14萬億元,催收平臺380家,涉及催收人108萬人,平均催收傭金率25.9%。

事實上,不僅現金貸,網貸、消費金融等新金融模式,甚至銀行業(yè)金融機構都面臨著貸后處置的難題。從近期赴港IPO的維信金科招股書中可以看出,這家專注于個人消費信貸領域的公司虧損近20億元,其中壞賬及催收成為最大支出。

數據顯示,貸后處置市場,亦即催收市場有著高達3萬億元的規(guī)模。不過,如何進行催收,是當下市場面臨的共性難題,各地相關部門也曾出臺部分方案進行規(guī)范。但如何保證借款雙方的利益,目前還沒有全國范圍內統(tǒng)一的規(guī)范下發(fā)。在記者的采訪中,業(yè)內人士急切呼吁催收市場盡快規(guī)范起來。

催收拖了誰的后腿

近期,有媒體報道稱,正在赴港上市的消費金融公司維信金科的招股書顯示公司虧損近20億元,其中壞賬及催收占據了支出的大頭,從而拖累整體業(yè)績。

公開信息顯示,維信金科成立于2006年,專注于個人消費信貸領域。2018年3月5日晚間,維信金科在港交所披露的招股說明書草案披露了公司的財務數據、公司業(yè)務、股東及高管情況等數據。

招股書顯示,維信金科目前主營業(yè)務主要有三大類,包括信用卡代償、消費信貸產品及線上至線下信貸產品。根據招股書,維信金科2015~2017年虧損凈額逐年擴大,分別為人民幣3.03億元、5.65億元和10億元。

其中,2017年僅減值虧損一項就高達14.17億元,占費用總額的60.1%,其中減值虧損中客戶貸款減值損失高達13.97億元。排在支出第二位的實現及催收費用2017年為6.08億元,占費用總額的25%。其中貸款雇員、貸款催收及信貸政策管理人員福利費用為3.02億元;貸款催收費用為2.17億元。

從維信金科招股書披露的數據不難看出,催收是個難題。《投資者報》記者從業(yè)內人士處了解到,需要催收的均是不良資產,貸后處置本身需要一段時間,且有一定難度。近年來,因為“辱母案”“裸條借貸”等事件的影響,一些不合規(guī)不合法的手段也必須退出歷史舞臺,催收行業(yè)需要在陽光下運行。難題一直存在,現在到了亟待解決的時刻了。

高壓態(tài)勢下的前景

打開百度新聞,輸入“催收”進行搜索,“網貸逾期才兩天,卻被要求繳催收費”“2018年十大網貸催收違規(guī)方式!分分鐘就可以舉報!”“ 網貸的暴力催收何時止休?”等新聞比比皆是。一邊是借款人對催收應對有術,一邊是企業(yè)急于收回貸款。

蘇寧金融研究院互聯(lián)網金融中心主任薛洪言曾撰文指出,前端的放貸贏來了普惠金融的美譽,后端的催收則主要負責收獲罵名,但前端與后端又缺一不可。要是沒了催收,還有人敢放貸么?

《投資者報》記者在調查中了解到,傳統(tǒng)催收總難免與暴力催收掛鉤,因而制造了諸多的負面事件,嚴重損害了行業(yè)的名聲。隨著金融消費者權益保護力度的逐漸加大,銀監(jiān)會等監(jiān)管部門對催收也表現出了高壓態(tài)勢。一些致力于貸后不良資產處置的公司也開始創(chuàng)新地采用科學催收、綠色催收的手段開展信用,目前這片市場方興未艾。

據券商中國不完全統(tǒng)計,綜合國內的銀行業(yè)金融機構、網貸、消費金融、小貸公司等業(yè)態(tài),國內的不良資產規(guī)模在3萬億元左右。記者在企業(yè)征信信息查詢網站啟信寶輸入“催收”二字進行查詢,搜索到5000多條企業(yè)數據,亦即大約有5000家企業(yè)奮戰(zhàn)在不良資產催收的前線。

數據顯示,所有逾期案例中有70%~80%是因與借款人失去聯(lián)系造成的,而一旦找到借款人,有50%以上可以還款。一些催收公司通過為相關金融機構提供服務來獲取傭金。

行業(yè)亂象亟待規(guī)范

至今,一提起催收,大眾總是將之與諸如黑社會、暴力、高利貸、潑油漆等負面詞匯聯(lián)系起來。作為不良資產外置的重要手段,催收行業(yè)如何繼續(xù)發(fā)展成為擺在行業(yè)與監(jiān)管層面前的難題。

一位互聯(lián)網金融行業(yè)從業(yè)者對《投資者報》記者表示,對于借款企業(yè)來說,要根據監(jiān)管的合規(guī)要求,做到借款產品最高利率不能超過36%。在堅守這個要求之外,放款企業(yè)本身要做好前端的風險控制,不要將全部希望寄托于催收。

互金協(xié)會會長李東榮也曾指出,要充分認識規(guī)范互聯(lián)網金融債務催收行為的重要性和緊迫性,相關從業(yè)機構要樹立正確的風控意識和理念,不能將債務催收作為主要的風控措施。

另一方面,有業(yè)內人士表示,更重要的是希望催收行業(yè)能出臺統(tǒng)一的規(guī)范,以便從業(yè)人員合法合規(guī)地開展工作,規(guī)避相應的風險。

記者了解到,面對催收亂象,在人民銀行、銀監(jiān)會等金融監(jiān)管部門的指導下,中國互聯(lián)網金融協(xié)會進行了一系列的積極探索。春節(jié)前,協(xié)會已召開兩次相關研討會及座談會,廣泛征求多方意見,形成了《互聯(lián)網金融逾期債務催收自律公約》。不過,該公約目前仍在審議階段。

【來源:《投資者報》



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