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如何看待史上最嚴備付金新規(guī)?新金融

砍柴網(wǎng) / 法大大電子合同 / 2018-05-25 19:24
新的備付金存款制度,首要的訴求當是防風險。

如何看待史上最嚴備付金新規(guī)? - 金評媒  

近日,有消息稱央行擬要求支付機構(gòu)將交存專戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入新開立的備付金集中存管賬戶,即全額上收試點支付機構(gòu)備付金;此外,央行決定通過支付機構(gòu)備付金集中存管賬戶試點開辦資金結(jié)算業(yè)務,即接管支付機構(gòu)備付金集中存管賬戶。目前,該決定仍舊在于業(yè)界小范圍討論階段,央行并未正式發(fā)文。

支付機構(gòu)要全額交存?zhèn)涓督穑着圏c機構(gòu)26家

在外資正式撕開一道口子邁入中國支付市場之前,央行正醞釀備付金最嚴監(jiān)管大招。

近日“備付金集中存管新規(guī)”在支付圈持續(xù)發(fā)酵,不少業(yè)內(nèi)人士將其解讀為“最嚴備付金新規(guī)”。從多個獨立信源處證實,央行確實擬針對部分試點支付機構(gòu),令其將交存專戶內(nèi)的資金全額轉(zhuǎn)入新開立的備付金集中存管賬戶(全額上收試點支付機構(gòu)備付金),據(jù)了解到,首批試點機構(gòu)共有26家。

有業(yè)內(nèi)人士稱:目前沒有收到正式文件,可以理解為是征詢意見稿,估計央行正式發(fā)的文會和討論的有點變化,但變化可能不會太大。

為何要備付金集中存管?

新的備付金存款制度,首要的訴求當是防風險。

近兩年,我國支付機構(gòu)行業(yè)的發(fā)展參差不齊,像螞蟻金服這樣的行業(yè)標桿,對于備付金的管理也走在行業(yè)前列,而對于地方中小支付機構(gòu)來說,挪用、占用備付金,造成備付金資金缺口的情況則屢見不鮮,許多支付機構(gòu)通過擴大客戶備付金規(guī)模賺取利息收入,偏離了提供支付服務的主業(yè),一定程度上造成支付服務市場的無序和混亂。”具體體現(xiàn)在以下四點:

一是客戶備付金存在被支付機構(gòu)挪用的風險。

二是一些支付機構(gòu)違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品或其他高風險投資

三是支付機構(gòu)通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算,超范圍經(jīng)營,變相行使央行或清算組織的跨行清算職能。甚至有支付機構(gòu)借此便利為洗錢等犯罪活動提供通道,也增加了金融風險跨系統(tǒng)傳導的隱患。

四是客戶備付金的分散存放,不利于支付機構(gòu)統(tǒng)籌資金管理,存在流動性風險。

因此,支付機構(gòu)在央行賬戶全額存款備付金,對于防風險是必要的。和過去在商業(yè)銀行部分繳存?zhèn)涓督鸬姆椒ㄏ啾龋碌霓k法不僅在額度要求上更加穩(wěn)妥,也可以切斷支付機構(gòu)和商業(yè)銀行之間的利益鏈,大幅擠壓可能存在的違規(guī)空間。

備付金的兩端,一端是消費者,一端是支付機構(gòu)。從消費者的角度講,顯然,在商品或服務的交易最終完成之前,備付金仍是屬于消費者的,支付機構(gòu)只是受托對資金進行暫時存管,確保資金的安全性、流動性,是存管工作的首要任務。其實,在防風險這個大的訴求之下,新的備付金存管制度不僅是消費者權益保護的必要之舉,對于支付機構(gòu)的良性發(fā)展、行業(yè)的長期利益,也是有益無弊的。

備付金存管制度的再度進化,意味著互聯(lián)網(wǎng)金融的風控體系愈加扎實,消費者和行業(yè)都將從中受益。從全球金融科技競爭的角度講,我國支付機構(gòu)信用短板的整體性補足,不僅能夠保持我國在該領域引領當下的地位,更有助于在愈發(fā)激烈的國際化競爭乃至可能面臨的不合理打壓的逆境中贏得未來。

【來源:法大大電子合同



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