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北大高材生，美國特拉華大學數學博士，數據科學家，花旗副總裁，年均讀書50本。這，就是前不久加入玖富的萬卡事業群風險管理中心風險建模部高級總監肖尊雷。

過去的二十年間，在美國各大知名金融機構中，一直都有中國精英活躍期間，肖尊雷可以說是典型的代表之一。在獲得博士學位后，肖尊雷曾在Capital One擔任了6年多的資深數據科學家，負責市場營銷、決策科學、大數據、風險管理等諸多項目的數據挖掘與建模工作。之后，他加入花旗銀行，任副總裁，負責亞太地區無抵押貸款的風險預測模型構建與開發。

在美國的多年工作經歷，讓肖尊雷成為了數據建模方面的專家。面對國內金融科技的爆發式增長，2017年9月，經前花旗銀行同事蔡弌白的引薦回國，加盟玖富，負責萬卡風險建模工作。

結識玖富：神似ING Direct

相比美國，中國人口規模大，但信用卡覆蓋的場景和人群非常有限。在肖尊雷看來，金融體系覆蓋率低、投資渠道有限，使得國內互聯網金融的發展空間非常大。因而，在Capital One、花旗工作了多年的他，沒有考慮那些傳統金融機構，一心只想找一家富有創新精神的金融科技公司。這時，花旗前同事、玖富萬卡風控部的蔡弌白向他推薦了玖富。

在美國時，他就對Lending Club等互金平臺很有興趣，自己平時也會投些錢，親身體驗這些產品。“對于國內互金和金融科技的發展，一直非常關注。因此，對玖富集團，也是早有耳聞”，肖尊雷說。

到玖富上班的第一天，他發現玖富十分像Capital One旗下直營銀行Capital One 360的前身ING Direct——這家公司早在1999年就發展網上直營銀行，可謂互聯網金融的先行者。而玖富成立于2006年，是中國較早一批發力金融科技的公司，在當時來看非常超前。另外，“讓金融更簡單”的理念、年輕且充滿活力的企業文化等方面，兩者都頗具相似之處。

玖富的企業成長潛力更是讓他信心滿滿。他認為，隨著國內監管日趨嚴格，市場會越來越規范，類似于依靠高定價對沖風險的跑馬圈地模式已經行不通了。中國互金的未來，屬于像玖富這樣規模化、規范化的大平臺。“這些年，玖富下大力氣打造風控團隊、分析團隊和AI團隊，不斷打磨產品，精細運營，這也讓我對玖富充滿信心”，肖尊雷說。

充滿活力的數據科學家團隊

玖富成立已有12個年頭了，在國內金融科技領域無疑是個老字號。但令肖尊雷大感意外的是，被譽為“移動金融大師兄”的玖富，整體氛圍仍然非常朝氣蓬勃。

在玖富，他沒有感受到絲毫的“老公司的懈怠”。每天來到公司，都會有新的東西值得期待，也總有一些新想法和新任務。“在玖富，雖然我還做不到像查理芒格那樣每天跳著踢踏舞來上班，但我真切體會到了那種以前從來沒有過的各種新想法、新創意不斷迸發的靈感！這方面真是讓我受益良多。”肖尊雷表示。

到任后，他也為公司帶來了許多新的理念。他負責的玖富萬卡風險建模部，可謂個個精英，清一色高學歷，有著豐富的行業經驗。他拒絕稱呼自己的team成員為“數據建模師”或“數據分析師”，因為那太平常了。他要為玖富打造的是一支業務過硬的“數據科學家團隊”。他希望，每個團隊成員都能精通數據、業務、技術以及整個風控流程，成為全棧（all stack）數據科學家。他強調：“培養員工、成就員工，這是玖富人才戰略的內涵所在。”

“火眼分”要對外輸出！

目前，他們團隊主要負責玖富萬卡的風險模型開發：根據用戶授權信息和外部數據打出風險評估分值，即“火眼分”；用戶申請通過后，根據其對產品的使用情況、借款還款表現，定期刷新火眼分行為分；后期，根據用戶的還款表現，再進行相應的貸后管理——貸后方面，為了控制逾期風險，他們與催收業務部門合作，設計了催收模型和策略；針對欺詐類用戶，又會同集團AI中心一起合作開發了反欺詐模型，對申請中可能的欺詐行為進行有效甄別。

通常，通過用戶授權的數據，平臺只能了解用戶有限的幾個維度，比如是否在其他平臺有過逾期、是否在失信被執行名單上，而這是遠遠不夠的。為了充實數據維度、完整評估風險，玖富萬卡還開展了一系列外部數據源測試。此外，為滿足數據需求，肖尊雷還會找大數據公司合作，專門定制標準化的數據產品。今年，他的團隊就肩負著與華潤通、游族等知名公司的數據團隊合作建模的重任。通過預授信、預篩選模型，由這些比較權威的第三方為玖富推薦用戶。

對于已經完成的數據模型，肖尊雷認為，今后還需精益求精、精細化打磨：“為玖富萬卡打造完美的模型體系，這是我們團隊的核心價值所在！”目前，他們就正在“精細化打磨”新版火眼分模型。他們的目標，是要在不久的將來，不僅讓“火眼分”單純服務玖富，還要讓“火眼分”對外輸出！