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備案大考臨近，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)再次出手，為遏制網(wǎng)貸暴力催收、網(wǎng)貸業(yè)務(wù)合規(guī)立下公約。

3月28日，中國(guó)互金協(xié)會(huì)推出《互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收自律公約（試行）》，要求互聯(lián)網(wǎng)金融逾期債務(wù)催收應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定，對(duì)于以利息、違約金和各種費(fèi)用形式對(duì)債務(wù)人收取的綜合資金成本超過國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定的，不得對(duì)超出部分進(jìn)行催收。

這次公約在調(diào)研并梳理國(guó)內(nèi)行業(yè)實(shí)踐的基礎(chǔ)上，研究比較了美國(guó)公平債務(wù)催收、英國(guó)消費(fèi)信貸催收公平交易指引，以及澳大利亞、加拿大等地的國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，力圖在網(wǎng)貸行業(yè)合法催收上有所突破。在第三方互金觀察機(jī)構(gòu)麻袋研究院總監(jiān)路南看來，雖然這是非強(qiáng)制性的，但震懾力不小。

“高利貸、暴力催收肯定很難通過。”路南認(rèn)為，當(dāng)前，P2P平臺(tái)（注冊(cè)領(lǐng)紅包）通過備案，最大的考驗(yàn)是業(yè)務(wù)本身是否合規(guī)。他分析，網(wǎng)貸平臺(tái)要通過備案，不合規(guī)業(yè)務(wù)要提前清零，最大的問題是借款（享低息貸款）費(fèi)率不能超過國(guó)家規(guī)定，不能有砍頭息，不能出現(xiàn)暴力催收。一旦暴力催收，客戶可能去媒體、金融辦或者銀監(jiān)局投訴，備案就會(huì)比較麻煩。

證券時(shí)報(bào)記者了解到，近日有不少P2P平臺(tái)通過自行聘請(qǐng)外部律師的方式，輔助完成備案。

上海匯筠律師事務(wù)所合伙人、律師胡郁舒眼下正在為一家位于杭州的P2P平臺(tái)提供備案咨詢服務(wù)，依據(jù)備案地的監(jiān)管細(xì)則，結(jié)合平臺(tái)的合同、債權(quán)、資金、標(biāo)的等諸多細(xì)節(jié)，出具詳細(xì)的整改意見表，“按照監(jiān)管要求來，不會(huì)額外附加什么條款，也不做保證。律所的職責(zé)是給平臺(tái)出法律意見書，不是幫平臺(tái)通過備案。”

合規(guī)的專業(yè)性日益被重視。3月22日，北京市金融局通過招標(biāo)購(gòu)買服務(wù)的形式，擬聘請(qǐng)10家律師事務(wù)所和10家會(huì)計(jì)師事務(wù)所參與上百家P2P平臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)驗(yàn)收工作，并就P2P平臺(tái)合規(guī)情況出具合同、資金等合規(guī)上的專業(yè)審計(jì)意見。

路南告訴記者，從目前情況看，P2P平臺(tái)要想率先通過備案，肯定要做好如下五個(gè)方面的合規(guī)性：信息系統(tǒng)安全“三級(jí)等保”的認(rèn)證；銀行存管；信息披露；業(yè)務(wù)合規(guī)，比如平臺(tái)標(biāo)的上，無期限錯(cuò)配、個(gè)人投資限額20萬、企業(yè)投資限額100萬；要有固定場(chǎng)所及風(fēng)控、法務(wù)、運(yùn)營(yíng)等相關(guān)人員。

【來源：證券時(shí)報(bào)】