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揭P2P銀行存管5大亂象 “大考”通過名單或?qū)⒐?i class="tag">新金融

砍柴網(wǎng) / 牧晨 / 2018-01-17 18:09
眼下,對于P2P平臺最關(guān)心的事莫過于備案。

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眼下,對于P2P平臺最關(guān)心的事莫過于備案。而資金存管,成為備案的一個基本前置條件。2017年11月底,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》,如今,已經(jīng)過去一個多月,目前各家銀行測評的進展如何了?測評結(jié)果何時公布?

網(wǎng)貸之家獲悉,此前協(xié)會要求銀行先自查,再參加測評;近日,中國互金協(xié)會又低調(diào)對銀行做了一輪檢查,其中包括對存管銀行的資質(zhì)、技術(shù)等進行了一輪嚴(yán)格的調(diào)查、評估。

P2P應(yīng)與通過測評的銀行進行資金存管合作

不久前(2017年12月8日),P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室下發(fā)的57號文(即《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》)中對資金存管方面作了解釋:“網(wǎng)貸專項整治領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室委托中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)測評,測評工作將按照"標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、質(zhì)量優(yōu)先、客觀公正、實事求是" 的原則,嚴(yán)格依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管指引》有序開展。網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。”

據(jù)了解,2017年11月28日,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于開展網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管測評工作的通知》(以下簡稱:《通知》)。此次測評范圍包括:針對已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機構(gòu)的商業(yè)銀行。首批測評對象為截止至2017年10月31日已開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù)且已存在上線網(wǎng)貸機構(gòu)的商業(yè)銀行。

有業(yè)內(nèi)人士對此表示,這意味著,只要是目前還將繼續(xù)開展存管業(yè)務(wù)的銀行,都必須要參加測評。

網(wǎng)貸之家獲悉,目前廈門銀行、新網(wǎng)銀行、上海銀行、包商銀行、民生銀行、徽商銀行、浙商銀行、恒豐銀行、江西銀行等都已報名參與測評。

業(yè)內(nèi)人士透露稱,元旦前一周上海銀行就在測評,最近也在整改。“現(xiàn)在還沒有完全測評通過的銀行,多少都發(fā)現(xiàn)問題了,要整改。”

據(jù)知情人士透露,中國互金協(xié)會給出的說法是:近期可能要發(fā)布通過測評的名單了。

不過,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會方面人士對網(wǎng)貸之家表示,已開展測評,至于什么時候公布測評結(jié)果,得看監(jiān)管要求。《通知》也明確,“達(dá)到合規(guī)評級的商業(yè)銀行,由中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會進行統(tǒng)一公示”。

一位支付行業(yè)的業(yè)內(nèi)人士透露稱,(2017年)12月份時,中國互金協(xié)會開了一場關(guān)于銀行存管測評的培訓(xùn),要求銀行方面先自查,再去參加測評。目前測評進度不詳,預(yù)計春節(jié)前后可能會比較明朗。“主要還是細(xì)節(jié)問題的溝通,例如開戶方式、驗證等等,還有銀行存管的門檻。”

他認(rèn)為,測評完成之后,銀行的合作門檻都會大幅提高。該人士預(yù)計,或存在以下情況:1、原先接觸在談的,可能就不合作了;2、原先簽協(xié)議的就不合作了;3、原先已經(jīng)完成技術(shù)對接的,就不讓上線了;4、已經(jīng)上線的,也存在清退的可能。

據(jù)了解,日前,上海銀行提高了資金存管合作的門檻,并對接入合作的P2P平臺都做了一輪盡調(diào),還暫停了部分P2P平臺的合作。另有消息稱,在資金存管方面一直沖在前頭的廣東華興銀行,開始收緊合作,浙商銀行也先不準(zhǔn)備再接新的存管業(yè)務(wù)了。

“沒有預(yù)料到會遇到那么多千奇百怪的情況”

為何測評結(jié)果遲遲沒有公布?對此,一位接近監(jiān)管層的知情人士對網(wǎng)貸之家透露稱,測評過程中,沒有預(yù)料到會遇到那么多千奇百怪的情況,“之前制定的文件中沒有涉及到,測評難度很大”。

該人士進一步表示,“比如有的銀行有五六套系統(tǒng),但是現(xiàn)在說一家只能兩套系統(tǒng),那么銀行本身是符合要求的,但是銀行有可能把你這套系統(tǒng)停掉。還有些銀行只管簽合同,不管系統(tǒng)開發(fā)。”

據(jù)一位對銀行存管有深入接觸的業(yè)內(nèi)人士透露,銀行存管的亂象確實存在,主要表現(xiàn)在幾個方面:

一、銀行旗下多個事業(yè)部可以對接平臺存管事項(如存管部/線上事業(yè)部/某某分行等),內(nèi)部無序競爭混亂,各事業(yè)部所依托的關(guān)系、資源也各不相同,導(dǎo)致同一家銀行存管的幾家平臺合作方式、對接時間、線上體驗迥異。

二、輕則銀行突然對充值提現(xiàn)進行限額,重則動輒關(guān)閉部分銀行充值通道,導(dǎo)致平臺措手不及,緊急進行負(fù)面公關(guān)及客戶說明。

三、以保證金/緩釋金/擔(dān)保金/風(fēng)控金等多種名目吸納銀行存款,少則一兩百萬,多則千萬級別往上。

四、截胡平臺客戶。據(jù)介紹,部分城商行在掌握了P2P平臺的客戶資源后,會通過短信、線上彈窗、電銷等手段,對投資人推送銀行理財產(chǎn)品,或者,向符合自己要求的借款人推送低利率的貸款服務(wù)。

五、存而不管,或者簽而不存。據(jù)了解,部分小平臺,網(wǎng)貸系統(tǒng)是購買的,沒有技術(shù)團隊,根本也沒打算對接系統(tǒng),但他們利用當(dāng)?shù)氐娜嗣}和資源,與當(dāng)?shù)剞r(nóng)商行、村鎮(zhèn)信用社簽了一紙存管合同,就美其名曰:完成銀行存管。

另一位業(yè)內(nèi)人士也直言,“銀行都想掙錢,沒想監(jiān)管。另外關(guān)系網(wǎng)太復(fù)雜,不能存管的平臺找人花錢也能存管。”對于市場傳言的測評結(jié)果春節(jié)前或?qū)⒐家皇拢J(rèn)為,“夠嗆,都在博弈。”

對于銀行存管的亂象,不久前(2017年12月)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會已正式下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管業(yè)務(wù)規(guī)范》和《互聯(lián)網(wǎng)金融 個體網(wǎng)絡(luò)借貸 資金存管系統(tǒng)規(guī)范》,劍指“存而不管”。

《通知》也指出,部分商業(yè)銀行積極開展網(wǎng)貸資金存管業(yè)務(wù),在防止網(wǎng)貸機構(gòu)挪用客戶資金、規(guī)范網(wǎng)貸機構(gòu)合規(guī)發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用,但也存在各存管銀行標(biāo)準(zhǔn)不一、落實不到位等問題,不利于專項整治驗收整改及網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展。

《通知》亦明確,中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會可根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實際對達(dá)到合規(guī)評級的商業(yè)銀行進行定期、不定期的抽檢并公示結(jié)果。

【來源:網(wǎng)貸之家 作者:牧晨



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