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存管銀行更換潮來臨

上周末，融360統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2017年11月20日，全國共有648家正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)上線銀行資金存管系統(tǒng)，占比融360監(jiān)測范圍內(nèi)正常運(yùn)營平臺(tái)的35.18%，比上個(gè)月同期上升了3%。11月份截止到20日，新上線銀行存管的平臺(tái)數(shù)量僅有24家。

銀行存管已覆蓋58個(gè)城市的網(wǎng)貸平臺(tái)，其中深圳屬地化程度最高，達(dá)到62.96%。48家銀行涉足網(wǎng)貸平臺(tái)資金存管服務(wù)，華興銀行和恒豐銀行對接并上線的資金存管平臺(tái)均超過80家。各類銀行都比較重視資金存管業(yè)務(wù)，將其視為銀行業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化的一種方式。部分銀行通過自己的直銷銀行來做資金存管業(yè)務(wù)，包括剛剛開業(yè)的百信銀行。

值得一提的是，截至11月20日上線銀行存管的648家平臺(tái)中，有29家更換了資金存管銀行。而這29家大多是因?yàn)橹皩儆诼?lián)合存管，為了“直接存管”的合規(guī)條件而更換存管銀行。少數(shù)是因?yàn)榇婀軐俚鼗图夹g(shù)方面的原因。

融360分析師對此表示，網(wǎng)貸平臺(tái)更換銀行存管的原因大致可以分為三類:第一，聯(lián)合存管換成直接存管。第二，存管屬地化監(jiān)管要求。第三，技術(shù)原因。

“屬地化存管政策的出臺(tái)，將對平臺(tái)的經(jīng)營產(chǎn)生很大的影響。從好的方面說，用戶的體驗(yàn)可以更好，監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管起來更便捷，風(fēng)險(xiǎn)處置能力也更強(qiáng)。但同時(shí)，也帶來的不小的爭議和波折，對已經(jīng)上線非屬地化存管的平臺(tái)來說，是對經(jīng)濟(jì)實(shí)力和技術(shù)實(shí)力不小的考驗(yàn)。”該分析師說，備案工作啟動(dòng)臨近，各網(wǎng)貸平臺(tái)都比較忐忑，在屬地化存管確定落地執(zhí)行之前，部分仍持觀望態(tài)度，但更多的網(wǎng)貸平臺(tái)已經(jīng)提前開始更換存管銀行的工作。目前上海和深圳在網(wǎng)貸管理相關(guān)征求意見稿中明確要求屬地化存管，雖然尚未正式落地執(zhí)行，已有半數(shù)左右的平臺(tái)實(shí)現(xiàn)了銀行存管屬地化，余下的很多平臺(tái)也已經(jīng)簽約了新的存管銀行或者在尋求更換銀行。考慮到明年年初即將開始備案工作，這些平臺(tái)更換存管銀行的任務(wù)更加緊迫。

記者調(diào)查了解到，滬深兩地之外還有不少平臺(tái)正在考慮或者已經(jīng)開始著手更換存管銀行，主要也是擔(dān)心屬地化存管。而北京雖沒有規(guī)定屬地化存管，但仍有北京的平臺(tái)為保萬無一失，開始尋求北京當(dāng)?shù)赜兄械你y行洽談存管合作。

銀行存管只是合規(guī)經(jīng)營的一部分

對于平臺(tái)來說，更換存管銀行意味著需要負(fù)擔(dān)巨額的成本。“一家中等規(guī)模的平臺(tái)進(jìn)行銀行存管就要花費(fèi)一百萬以上，包括一年的存管費(fèi)、技術(shù)對接費(fèi)，有的還有通道費(fèi)等等。而網(wǎng)貸平臺(tái)更換資金存管銀行將花費(fèi)更多。除了接入新的銀行所需要的存管費(fèi)、技術(shù)費(fèi)用之外，所需要的時(shí)間成本和人力成本也是巨大的。一般更換存管銀行要重新簽訂協(xié)議，開發(fā)、測試系統(tǒng)，整個(gè)流程下來一般需要半年左右。在這期間需要整個(gè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行技術(shù)支持，也需要運(yùn)營和商務(wù)人員進(jìn)行協(xié)作，耗費(fèi)的人力、物力都不可小覷。”融360分析師表示，同時(shí)，更換存管銀行還帶來一系列的隱形成本。比如，涉及到數(shù)據(jù)和資金遷移、系統(tǒng)更換，會(huì)使得一些老投資人不愿到新系統(tǒng)注冊，導(dǎo)致客戶資源的流失。而且有些更換存管的平臺(tái)由于成本或者其他原因，停止對投資者存管提現(xiàn)費(fèi)的補(bǔ)貼，投資者需要承擔(dān)0.2%左右的提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)，這也會(huì)影響投資者選擇平臺(tái)的積極性。再比如，開發(fā)新存管系統(tǒng)所占用的平臺(tái)資源或多或少都會(huì)導(dǎo)致主營業(yè)務(wù)暫緩或者調(diào)整，影響其收入增長。

融360分析師進(jìn)一步指出，網(wǎng)貸平臺(tái)出現(xiàn)問題的原因主要在于目前網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入優(yōu)勝劣汰的競爭選擇中，部分平臺(tái)由于自身規(guī)模、技術(shù)等原因，在合規(guī)與發(fā)展上不能平衡，盡管有的已經(jīng)上線銀行存管，但由于合規(guī)成本壓力過大或者某幾個(gè)大借款人不能及時(shí)還款，導(dǎo)致資金周轉(zhuǎn)困難。“出問題的存管平臺(tái)中，存管于城商行出問題的平臺(tái)最多。一般來說，國有銀行和股份制銀行的存管接入門檻相對較高，資質(zhì)審核也更加嚴(yán)格，然而仍有存管平臺(tái)出現(xiàn)問題。還有些平臺(tái)剛上線銀行存管沒多久，就出現(xiàn)逾期、提現(xiàn)困難等問題?？梢?，銀行存管只是網(wǎng)貸平臺(tái)合規(guī)經(jīng)營的一部分，上線銀行存管并不意味著網(wǎng)貸平臺(tái)的業(yè)務(wù)狀況良好。”

【來源：網(wǎng)貸天眼】