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互聯(lián)網(wǎng)金融的命門(mén)在誰(shuí)手里?專(zhuān)欄

砍柴網(wǎng) / 康斯坦丁 / 2016-10-17 22:15
從買(mǎi)房首付眾籌,到消失的項(xiàng)目眾籌款,互聯(lián)網(wǎng)金融的“百花齊放”讓不少普通大眾誤以為這是救世神器。在這種被譽(yù)為最容易籌錢(qián)的——眾籌杠桿下,被炒高的何止房?jī)r(jià)、企業(yè)銷(xiāo)售...

從買(mǎi)房首付眾籌,到消失的項(xiàng)目眾籌款,互聯(lián)網(wǎng)金融的“百花齊放”讓不少普通大眾誤以為這是救世神器。在這種被譽(yù)為最容易籌錢(qián)的——眾籌杠桿下,被炒高的何止房?jī)r(jià)、企業(yè)銷(xiāo)售成本、貸款成本,更是社會(huì)的成本。

為了應(yīng)對(duì)這種態(tài)勢(shì),新的一輪互聯(lián)網(wǎng)金融整治潮又將打響。面對(duì)魚(yú)目混雜的市場(chǎng),這次“非打壓性”政策收緊的關(guān)鍵點(diǎn)在哪里?眾籌的杠桿到底該不該取消?

這么火,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品地推算不算線下營(yíng)銷(xiāo)

大眾眼中,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品往往具有“高冷范兒”,甚至身上披著一層神秘的面紗。而且,互聯(lián)網(wǎng)金融也的確觸及到傳統(tǒng)金融難以涉及到的很多金融服務(wù)盲點(diǎn)。但實(shí)際上,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品為了盈利,在營(yíng)銷(xiāo)方式上是非常接地氣的。為了覆蓋更多人群,很多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅在線上玩轉(zhuǎn)營(yíng)銷(xiāo),甚至將線下的地推當(dāng)做最重要的營(yíng)銷(xiāo)方式。

畢竟線上營(yíng)銷(xiāo)所覆蓋的只是較少對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品感興趣的人群,更多的老年群體、精準(zhǔn)目標(biāo)群體等很少在線上接觸到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的廣告、推廣鏈接。相對(duì)而言,地推能夠讓互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以更快的速度直接覆蓋更廣闊的人群。此外,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和其他商品一樣,購(gòu)買(mǎi)是否具有便利性是決定用戶是否購(gòu)買(mǎi)的最重要因素之一,而地推就給以了互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品最佳的購(gòu)買(mǎi)便利性。

為此,互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷在地推上發(fā)力,試圖以撒網(wǎng)撈魚(yú)的方式,快速獲得準(zhǔn)用戶。而在地推上的血拼,也愈加瘋狂。此前融資不過(guò)45億的借貸寶,就拿出20億元進(jìn)行地推,讓業(yè)界為之側(cè)目。如此火爆的地推投入,證明互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品在線下進(jìn)行著大手筆的營(yíng)銷(xiāo)。需要注意的是,地推形勢(shì)的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品因?yàn)樯瞄L(zhǎng)“打一槍換一個(gè)地方”,使得其更難以監(jiān)管,很容易出現(xiàn)資金鏈斷裂、跑路等情況。

跨界從事金融業(yè)務(wù)怎么掐?

10月13日,國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布《關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》。該方案是互聯(lián)網(wǎng)金融整治工作的牽頭文件,對(duì)于包括P2P、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金子行業(yè)明確了整治機(jī)制。但整治方案并不是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金進(jìn)行打壓,而是試圖規(guī)范業(yè)態(tài),優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境,進(jìn)而促進(jìn)健康可持續(xù)發(fā)展。就目前來(lái)看,互聯(lián)網(wǎng)金融之所以混亂,很大方面在于許多相關(guān)企業(yè)都是跨界從事金融行業(yè)。

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)原本是信息中介性質(zhì),但采用地推這樣的線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)形式后,很容易陷入虛假宣傳、非法集資的泥潭。因此此次方案就規(guī)定,除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得從事線下?tīng)I(yíng)銷(xiāo)。

此外,股權(quán)眾籌平臺(tái)也容易出現(xiàn)自籌、“明股實(shí)債”、變相亂集資等問(wèn)題。為厘清界限,此次方案規(guī)定P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。

而作為金融問(wèn)題集中爆發(fā)的房地產(chǎn)行業(yè),此次方案也將它們的跨界之手?jǐn)財(cái)唷7康禺a(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì),不得利用P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的,不得違規(guī)開(kāi)展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買(mǎi)房”等行為,嚴(yán)禁各類(lèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。

只要能讓互聯(lián)網(wǎng)金融變得“單純”,不再被其他企業(yè)跨界把水?dāng)嚋啠湍軌蛟谝欢ǔ潭壬媳WC互聯(lián)網(wǎng)金融健康、有序的發(fā)展。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)說(shuō),也是到了清除雜質(zhì),讓其反本溯源,回歸正軌的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)。

眾籌也有命門(mén)——命門(mén)在資金監(jiān)管

頗受互聯(lián)網(wǎng)金融偏愛(ài)的眾籌,因?yàn)樯袑傩迈r事物,監(jiān)管不嚴(yán),成為問(wèn)題的頻發(fā)地段。看起來(lái),無(wú)論是商品還是股權(quán)眾籌,都能夠借助種種規(guī)章制度來(lái)逃避監(jiān)管,大肆斂錢(qián)。但其實(shí)眾籌也有著自己的命門(mén)——無(wú)論眾籌形式怎樣變化,始終都是以資金為核心。

就目前來(lái)看,資金的有效監(jiān)測(cè)是一切監(jiān)管要求落地的前提,唯有切實(shí)落地第三方存管機(jī)制,方能杜絕運(yùn)營(yíng)中的種種違規(guī)行為。而在資金監(jiān)管中,銀行扮演著重要角色。明確銀行在信息核驗(yàn)、增信以及風(fēng)險(xiǎn)兜底方面免責(zé)之后,銀行的積極性明顯提高,紛紛積極搭建對(duì)接包括眾籌在內(nèi)的互金的IT系統(tǒng)。

只要資金監(jiān)管到位,眾籌就飛不出監(jiān)管的五指山。其他的政策下監(jiān)管,都屬于錦上添花了。在銀行作為資金監(jiān)管方走上正軌之后,眾籌的命門(mén)將被徹底掌控,自然會(huì)減少問(wèn)題發(fā)生的幾率。(科技新發(fā)現(xiàn) 康斯坦丁/文)

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