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2012年-2016年，這是互聯(lián)網(wǎng)金融到科技金融加速快跑的四年。四年間，有無(wú)數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)誕生、崛起，又有無(wú)數(shù)企業(yè)隕落、消逝。作為一家面向理財(cái)用戶，提供包括供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、渠道機(jī)構(gòu)產(chǎn)品等多品類資產(chǎn)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，銅板街正走在快速崛起的路上。

從2013年6月交易版正式上線到2016年8月底，銅板街理財(cái)APP累計(jì)交易金額突破1300億元，注冊(cè)用戶超過(guò)1100萬(wàn)人，平臺(tái)規(guī)模躍居行業(yè)前三。從零到千億，銅板街不像螞蟻金服背后緊靠阿里，也不像陸金所倚著平安，它的平民創(chuàng)業(yè)之路極具參考意義。仔細(xì)來(lái)看，銅板街的成績(jī)正是憑借差異化的細(xì)分戰(zhàn)略、精細(xì)化的業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、數(shù)據(jù)化的風(fēng)險(xiǎn)控制以及一支強(qiáng)悍靠譜的團(tuán)隊(duì)所造就的。

差異化的細(xì)分戰(zhàn)略，以非標(biāo)產(chǎn)品切入市場(chǎng)

在2012年互聯(lián)網(wǎng)金融剛剛興起之時(shí)，大多數(shù)創(chuàng)業(yè)公司都猛地一頭扎進(jìn)了P2P這個(gè)領(lǐng)域，銅板街卻將自己定位為綜合理財(cái)交易平臺(tái)，以“理財(cái)超市”的模式進(jìn)入市場(chǎng)。在平臺(tái)上線之初，銅板街主要是和基金代銷、保險(xiǎn)公司合作，提供標(biāo)準(zhǔn)化的理財(cái)產(chǎn)品，但隨著招螞蟻金服、陸金所等平臺(tái)的崛起，銅板街很快就放棄了這一選擇。

小公司要想與BAT并存，就必須找到差異化空間。銅板街意識(shí)到，與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)巨頭相比，雙方的機(jī)會(huì)成本不一樣，對(duì)方可能會(huì)為了滿足上億的理財(cái)客戶需求，去做非常大的資產(chǎn)，比如銀行、保險(xiǎn)，畢竟這些資產(chǎn)的獲取對(duì)它們來(lái)說(shuō)相對(duì)簡(jiǎn)單。如果銅板街一直都只是代銷傳統(tǒng)金融界的各類產(chǎn)品，那明顯沒(méi)有足夠的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，必須有自己的金融產(chǎn)品。

很快，銅板街就把目標(biāo)定在垂直產(chǎn)業(yè)里尋找個(gè)性化的非標(biāo)資產(chǎn)，并在供應(yīng)鏈、二手車、消費(fèi)貸等領(lǐng)域找到了深度契合的合作伙伴。比如找鋼網(wǎng)、優(yōu)信拍這些B2B網(wǎng)上交易市場(chǎng)，銅板街的金融產(chǎn)品能夠和這些交易平臺(tái)結(jié)合起來(lái)，幫助線下實(shí)體企業(yè)改善經(jīng)營(yíng)范圍和經(jīng)營(yíng)能力。

雖說(shuō)拓展一家類似的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)周期可能長(zhǎng)達(dá)三四個(gè)月，服務(wù)量也可能只有幾個(gè)億，但BAT不愿意做的事情，銅板街卻能夠靠這種業(yè)務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)金融起步階段迅速構(gòu)建起自己的優(yōu)勢(shì)，在日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)一席之地。

精細(xì)化的業(yè)務(wù)運(yùn)作，依靠數(shù)據(jù)量化模型判斷

2016年，“Fintech（金融科技）”成為互金行業(yè)的熱門詞匯。其實(shí)所謂的金融科技就是通過(guò)人工智能或是大數(shù)據(jù)運(yùn)算的手段，對(duì)業(yè)務(wù)展開數(shù)據(jù)化、可視化的監(jiān)控，以此提升風(fēng)險(xiǎn)控制的能力，或是推出適合細(xì)分人群的產(chǎn)品，做到運(yùn)營(yíng)效率的最優(yōu)化。

“金融科技”這個(gè)詞雖然新近流行，但在行業(yè)中卻早有先行者展開探索，銅板街就是一個(gè)典型。偏數(shù)據(jù)化的運(yùn)作是銅板街的一大特色，通過(guò)與“互聯(lián)網(wǎng)+”企業(yè)的合作，銅板街致力于利用技術(shù)和大數(shù)據(jù)能力，為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者提供更平等、更透明、更高效的金融服務(wù)。

以銅板街與找鋼網(wǎng)的合作為例：其模式是在鋼廠與消費(fèi)場(chǎng)景間（零售商和經(jīng)銷商）進(jìn)行交易，在此過(guò)程中銅板街給它提供供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資服務(wù)——銅板街將款付給鋼廠，貨物發(fā)往買家所在的城市，中間這幾十天，買家完成采購(gòu)，資金順利回收。在這過(guò)程中，銅板街在網(wǎng)上可以看到貨物的數(shù)量、訂單數(shù)量、物流數(shù)據(jù)，服務(wù)過(guò)程的全透明操作，保證了沒(méi)有強(qiáng)背景的小微企業(yè)的融資安全，解決了其發(fā)展過(guò)程中資金緊缺的難題。

這種精細(xì)化的思路是很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)所不具備的。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面對(duì)擴(kuò)張的誘惑往往難以抗拒，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)視而不見，但銅板街此舉幾乎可以說(shuō)是步步為營(yíng)、穩(wěn)扎穩(wěn)打。也正是如此，銅板街能夠擁有更強(qiáng)的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)、獲客和服務(wù)能力。

數(shù)據(jù)化的風(fēng)險(xiǎn)管控，把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低水平

自互聯(lián)網(wǎng)金融誕生的那一刻起，幾乎所有的平臺(tái)都在探索更科學(xué)的風(fēng)控模式，銅板街也不例外。早在成立之初，銅板街就制定了一套嚴(yán)謹(jǐn)?shù)牧鶎语L(fēng)控安全保障體系，并且擁有完善的十道審核工序流程，涵蓋貸前現(xiàn)場(chǎng)考察、評(píng)審會(huì)綜合評(píng)估、內(nèi)部專業(yè)風(fēng)控審查及貸后持續(xù)性監(jiān)管等，全方位保障資產(chǎn)安全。

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，利用大數(shù)據(jù)來(lái)做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制成為行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)。在實(shí)踐過(guò)程中，銅板街也不斷對(duì)自身的風(fēng)控系統(tǒng)做流程化、電子化、數(shù)據(jù)化更新迭代，把過(guò)去摸索的出來(lái)的一整套風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)以及評(píng)價(jià)體系以風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)化模型呈現(xiàn)，并使其標(biāo)準(zhǔn)化、流程化、和快捷化，進(jìn)一步提升了對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。

以銅板街與滴滴的合作為例，現(xiàn)在很多司機(jī)想開專車，銅板街可以幫其買一輛車在滴滴上運(yùn)營(yíng)，然后共享司機(jī)的數(shù)據(jù)，如此只要司機(jī)還在做生意并獲得訂單，就能確定有還款來(lái)源，投資者的收益也就有保障。在銅板街看來(lái)，無(wú)論是在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，還是在B2B產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)上，互聯(lián)網(wǎng)金融都可以且也應(yīng)該把控住信息的每一個(gè)環(huán)節(jié)，讓資產(chǎn)的流通更為透明，這在防控風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也讓投資者更為放心。

此外，銅板街大數(shù)據(jù)風(fēng)控還有一個(gè)利器，即“大數(shù)據(jù)反欺詐系統(tǒng)”，通過(guò)與同盾科技的合作，對(duì)大數(shù)據(jù)進(jìn)行采集和分析，可以事先找出欺詐者留下的蛛絲馬跡，從而預(yù)防欺詐行為的發(fā)生，把風(fēng)險(xiǎn)控制到最低水平。

強(qiáng)悍靠譜的鐵軍，擁有一支執(zhí)行力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)

從零發(fā)展到千億級(jí)平臺(tái)，銅板街的崛起可以歸功于差異化的細(xì)分戰(zhàn)略、歸功于精細(xì)化的業(yè)務(wù)運(yùn)作，歸功于數(shù)據(jù)化的風(fēng)險(xiǎn)管控，但借鑒了這種平臺(tái)化模式，銅板街就可以復(fù)制了嗎？不一定。沒(méi)人可以忽視，銅板街成功最為關(guān)鍵的因素，是擁有一支執(zhí)行力強(qiáng)的團(tuán)隊(duì)，以及形成這種不可復(fù)制的形態(tài)的內(nèi)在聚合力。

銅板街CEO何俊出身阿里，在阿里曾經(jīng)度過(guò)了八年時(shí)間，八年的深刻烙印直至今天還保存在銅板街的日常之中。直到現(xiàn)在，何俊還喜歡別人叫他在阿里的花名——“古龍”。可以說(shuō)，八年時(shí)間耳濡目染何俊是看著支付寶是如何崛起的。也正是如此，何俊對(duì)團(tuán)隊(duì)的執(zhí)行力格外看重。

銅板街的管理特色是，沒(méi)有純做管理的人，包括何俊在內(nèi)，每個(gè)人都在圍著業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)。在銅板街內(nèi)部有這么一種說(shuō)法——“一談到業(yè)務(wù)，要是你的眼睛能發(fā)綠，那你就合格了！”在何俊看來(lái)，以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的管理，能夠讓員工把精力更多地投放到核心工作中來(lái)，巨大的沖勁兒能夠讓員工自覺(jué)快速地成長(zhǎng)。

從創(chuàng)立之初的5個(gè)人發(fā)展在現(xiàn)在的300多人，與阿里相似的企業(yè)文化對(duì)銅板街的團(tuán)隊(duì)建設(shè)影響很深。正如何俊所說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)是需要所有人齊心協(xié)力打出來(lái)的，沒(méi)有人可以在一家互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)公司按部就班，互聯(lián)網(wǎng)金融需要跨部門的配合，特別是要靠團(tuán)隊(duì)力量。銅板街正是靠著這支團(tuán)隊(duì)，在殘酷的互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)場(chǎng)上創(chuàng)出了自己的天地。

作者：深幾度，微信號(hào)：852405518，微信公眾號(hào)“深幾度”，轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留版權(quán)內(nèi)容。