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說起大學(xué)校園里的學(xué)生貸款，相信是令很多家長(zhǎng)頭疼的一個(gè)問題。孩子出門在外，給錢多了，家長(zhǎng)擔(dān)心孩子荒廢了學(xué)業(yè)，嚴(yán)格控制孩子的花銷。

而家長(zhǎng)最擔(dān)心的，就是怕自己不知情的情況下，孩子在校園里無節(jié)制的貸款消費(fèi)，這種流行在現(xiàn)在很多大學(xué)校園里的所謂的“校園貸”，到底是消費(fèi)福音還是消費(fèi)陷阱呢？

17歲女大學(xué)生深陷裸貸迷途 被逼休學(xué)

17歲的美美在廣東韶關(guān)求學(xué)。和大部分花季少女一樣，剛剛步入大學(xué)校園的她，開始了憧憬已久的大學(xué)生活。可是就在2017年4月10日，美美班上的好幾個(gè)同學(xué)，都收到了一個(gè)陌生號(hào)碼發(fā)來的裸照，照片上拿著身份證全身赤裸的女孩，正是她們的同班同學(xué)美美。

照片迅速在班上流傳開來，美美一下子就成了所謂的“名人”，這給美美帶來了巨大的痛苦，她不敢再出校門，更不愿踏出宿舍一步，因?yàn)樗X得只要她走出去，就會(huì)收到別人鄙夷的目光。

而就在這個(gè)時(shí)候，美美遠(yuǎn)在江西的父母，也收到了一個(gè)陌生號(hào)碼發(fā)來的女兒的裸照。對(duì)方短信上說，美美欠自己3000元錢，4月13日六點(diǎn)之前不把錢打給他，他就會(huì)把照片公開。而4月10日，也就是裸照出現(xiàn)的當(dāng)天，美美便辦了休學(xué)，離開學(xué)校回到了江西老家，但是事情并沒有因?yàn)槊烂赖男輰W(xué)而結(jié)束。

4月15日，美美的父母又接到了陌生號(hào)碼發(fā)來的短信。短信上一張微博截圖，截圖上赫然顯示著美美的裸照，以及美美的家庭住址，美美父母的名字和聯(lián)系方式。

美美母親：當(dāng)時(shí)你不知道，當(dāng)時(shí)我的心在流血。

感覺到事情的嚴(yán)重性，美美的父母決定立刻報(bào)警。2017年4月15日，美美在父母的陪同下，來到了廣東省樂昌市公安局，在公安局里美美終于道出了事情的始末。美美說，自己因?yàn)榍放笥?000元錢，著急還錢，便想到了貸款。

美美在QQ部落里看到小額貸款的信息，便點(diǎn)了進(jìn)去，一名叫做“總裁”的網(wǎng)友問她是否需要貸款，于是美美便向“總裁”提出借貸3000元錢的要求。

事主 美美：3000分六期還，一期本金加利息750元。

民警 彭曉路：兩張裸照，其中一張裸照需要手持身份證，就是她本人的證件，然后還要將家屬父母親的電話，以及朋友的電話要發(fā)給對(duì)方。

著急貸款的美美并沒有過多思考，便答應(yīng)了對(duì)方的要求。可是當(dāng)照片發(fā)過去之后，美美等來的卻并不是對(duì)方的轉(zhuǎn)賬提示，而是一條敲詐短信。

事主 美美：然后說要我拿1000塊給他，不然他就把我照片寄到家里，還有發(fā)到給學(xué)校。

民警 彭曉路：小美當(dāng)時(shí)很緊張，祈求他不要將她的相片公布到網(wǎng)絡(luò)上去。

然而這名叫做“總裁”的網(wǎng)友并沒有理會(huì)美美的苦苦哀求，還是將她的照片散布了出去。

4月15日，樂昌市公安局聯(lián)合韶關(guān)市公安局，立即對(duì)此案展開調(diào)查。美美的父母也將美美與“總裁”的聊天記錄等證據(jù)交給警方。此時(shí)的“總裁”還不知道美美已經(jīng)報(bào)警，依然不斷發(fā)短信威脅美美一家人。

民警一方面讓美美父母先佯裝同意匯款，以免打草驚蛇。另一方面，加大了偵查力度，爭(zhēng)取盡快鎖定犯罪嫌疑人。

韶關(guān)市公安局刑警支隊(duì)反詐中心民警 袁斌斌：研判分析出嫌疑人最近是在安徽合肥一帶進(jìn)行活動(dòng)，然后我們通過嫌疑人的一些實(shí)名的信息，發(fā)現(xiàn)嫌疑人使用的支付寶、微信，是通過一名叫“楊阿娟”的女子那里實(shí)名注冊(cè)的。

通過排查，民警很快把目標(biāo)鎖定在了楊阿娟的新婚丈夫，24歲的安徽樅陽縣人施富身上。

2017年5月25日下午16時(shí)，專案組民警于安徽省合肥市蜀山區(qū)內(nèi)，將犯罪嫌疑人施富抓獲，現(xiàn)場(chǎng)繳獲作案手機(jī)一臺(tái)。里面有小美的裸照、身份證還有一段小視頻。施富對(duì)自己的犯罪事實(shí)供認(rèn)不諱。

當(dāng)民警再一次見到美美時(shí)，美美沉默了很久，然后拿出一本筆記本，里面密密麻麻地記錄著，美美從2016年12月的所有借貸情況。這本“裸貸”賬本說明，美美進(jìn)行“裸貸”并非一次兩次了。

原來，美美到韶關(guān)上學(xué)后，為了讓自己手頭更寬裕一些，便開始在網(wǎng)上做微商，可是生意并不好，并且一直虧損。

由于每個(gè)月都需要拿貨保持成交量，父母給的錢就漸漸捉襟見肘。從2016年年底開始，美美就開始在網(wǎng)上進(jìn)行裸貸，用貸來的錢填補(bǔ)自己的生意，可是沒想到越陷越深。美美說，除了這兩次敲詐的，自己通過裸貸先后借了六次，一共是一萬三千元，加上利息，需要償還一萬五千七百五十元。

事主 美美：當(dāng)時(shí)的時(shí)候沒有想那么多就拍了給他，然后我就是想著他只要把錢借給我，我能還上就行了，就是我能還上去，就也不怕他會(huì)散播我的照片，因?yàn)槲叶歼€了他的，有借有還的話，那就不怕什么。

彭曉路：根據(jù)我們調(diào)查，網(wǎng)絡(luò)上的小額貸款99%以上，利息是非常高的。學(xué)生因?yàn)闆]有能力償還，他只能是拆東墻補(bǔ)西墻，又進(jìn)行不斷地貸款。

這些拍裸照來貸款的女生，有的像美美一樣是為了做生意賺錢，有的是直接消費(fèi)，而她們的消費(fèi)大多都是用于交際娛樂或者化妝品、服飾之類的東西。

根據(jù)天貓發(fā)布的高校消費(fèi)趨勢(shì)榜單顯示：

過去一年，全國(guó)大學(xué)生“剁手”指數(shù)攀升，天貓超市北京高校銷售增速達(dá)到北京整體市場(chǎng)的5倍，來自在校生的訂單已經(jīng)占到17%。

與此同時(shí)，根據(jù)麥可思數(shù)據(jù)公司聯(lián)合騰訊教育對(duì)大學(xué)生消費(fèi)理財(cái)（注冊(cè)領(lǐng)紅包）觀進(jìn)行的調(diào)查，結(jié)果顯示：

2016年在校大學(xué)生每月平均開銷為1212元(不含學(xué)費(fèi)、家庭與學(xué)校間往返交通費(fèi))。

超三成大學(xué)生曾入不敷出，39%的被調(diào)查學(xué)生反映身邊有人使用過校園貸類借款。

求職陷入貸款合同騙局 “指路人”公司究竟指向何方

裸貸只是“校園貸”諸多亂象中的一種。在警方的調(diào)查中，還有一些不法分子打著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的幌子，將高利貸金融詐騙的黑手，伸向了大學(xué)生群體。2017年3月30日，廣州市公安局天河分局經(jīng)偵大隊(duì)接到了多名大學(xué)生的報(bào)案，稱被一家名叫廣州“指路人”科技教育有限公司詐騙。民警立刻對(duì)這家名為“指路人”的公司進(jìn)行走訪偵查。

廣東省廣州市公安局天河分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)副主任 陳其超：接到報(bào)案之后，當(dāng)時(shí)去到他的辦公點(diǎn)的時(shí)候，已經(jīng)是人去樓空的，而且向物業(yè)了解，這公司已在2016年底就已經(jīng)搬走了，就已經(jīng)沒有在那里繼續(xù)營(yíng)業(yè)了。

前來報(bào)案的大學(xué)生，向民警講述了他們被騙的經(jīng)過。一份為大學(xué)生量身定制的職業(yè)培訓(xùn)，先培訓(xùn)后交錢，培訓(xùn)結(jié)束后，由“指路人”公司推薦進(jìn)入全國(guó)500強(qiáng)企業(yè)實(shí)習(xí)，這樣的好事讓許多大學(xué)生趨之若鶩，小林和謝芳也不例外。

事主 謝芳：我是聽同學(xué)介紹的，他是別的高校那邊的，指路人公司聯(lián)合他們學(xué)校的一些社團(tuán)，然后在他們學(xué)校舉行了講座，然后我同學(xué)聽了之后覺得可以去試一試。

于是，謝芳立刻和班上的幾位同學(xué)一起來到了廣告上所說的“指路人”培訓(xùn)公司，該公司立刻為他們進(jìn)行了一場(chǎng)職前測(cè)試。經(jīng)過測(cè)試，這些大學(xué)生紛紛對(duì)自己的能力產(chǎn)生了強(qiáng)烈的質(zhì)疑，而這正是騙子精心設(shè)計(jì)的圈套。

陳其超：通過這個(gè)結(jié)果針對(duì)學(xué)生維度較低的地方，進(jìn)行反復(fù)挖痛打擊，怎么挖痛呢？就是他們的自信心進(jìn)行打擊，打擊之后，他們挖痛是采用那種叫“刀絞式”。

事主 小林：就舉例給我們，然后說你們高考的時(shí)候是不是考得不好，然后不甘心，聽他講也是確實(shí)覺得自己這方面確實(shí)是不行。一位同學(xué)在測(cè)試結(jié)束之后的自我反省書里寫到：“從那以后我開始意識(shí)到，自己現(xiàn)在還太弱小了，一切都要靠父母，所以我非常渴望自由獨(dú)立。”

“指路人”公司的接待人員告訴幾位同學(xué)，想要改變自己的命運(yùn)，必須要不斷提升自己的能力，而現(xiàn)在他們公司就為在校大學(xué)生量身定制了一套計(jì)劃。培訓(xùn)時(shí)間為兩年，費(fèi)用是9000元錢。前半年是免費(fèi)培訓(xùn)，后面一年半的費(fèi)用可以按月來分期支付。并且公司會(huì)為大學(xué)生提供兼職，兼職的費(fèi)用完全足以支付每個(gè)月的分期金額。如果感覺培訓(xùn)效果不滿意，可以在培訓(xùn)結(jié)束后選擇全額退款。

但是很快，這些參加培訓(xùn)的同學(xué)們就發(fā)現(xiàn)，事情并不如他們想象中美好，這家公司總是在他們上課的時(shí)間安排培訓(xùn)，而且培訓(xùn)的內(nèi)容對(duì)自己并沒有幫助。

陳其超：在校內(nèi)掃樓，網(wǎng)絡(luò)商城去賣東西，要賣東西他們這種還跟商家簽約，簽約之后，要分80%的利潤(rùn)。

小林和班上的同學(xué)在上了一兩次培訓(xùn)課程之后，就放棄了繼續(xù)培訓(xùn)的念頭。原本以為事情到此就結(jié)束了，但是六個(gè)月后，他們竟然陸續(xù)接到了借貸機(jī)構(gòu)要求還款的信息。

事主 謝芳：但是沒想到，逾約就要上征信，這一點(diǎn)我當(dāng)時(shí)就覺得很奇怪，后來進(jìn)一步了解發(fā)現(xiàn)這是一份貸款。

這時(shí)，大學(xué)生們才發(fā)現(xiàn)了問題的嚴(yán)重性，原來所謂的“分期支付學(xué)費(fèi)”只是個(gè)幌子，這家公司利用大學(xué)生的名義已經(jīng)從借貸機(jī)構(gòu)全額拿走了兩年的培訓(xùn)費(fèi)，而受害大學(xué)生除了要還清9000多元的培訓(xùn)費(fèi)，還要額外支付3000元左右的利息。

陳其超：前期只需要每個(gè)月60塊錢，由他們公司支付，第7期就學(xué)生自己去每個(gè)月支付700塊錢的月供，需要每個(gè)人還18期。

但是這些受騙的大學(xué)生并沒有和第三方貸款機(jī)構(gòu)簽過任何貸款協(xié)議，那么問題到底出在哪里呢？

陳其超：部分學(xué)生那時(shí)被他打擊之后淚水滿面的時(shí)候，招生老師就會(huì)對(duì)他說，這里有份合同你簽名確認(rèn)就行了，有些學(xué)生也沒看清楚就直接簽了名，部分學(xué)生報(bào)案的時(shí)候反映，他們自己都不知道簽了貸款計(jì)劃。

發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙的學(xué)生開始不斷找到“指路人”公司，要求終止合同，但公司堅(jiān)稱要兩年之后才能退出。

正當(dāng)學(xué)生們與這家公司不斷協(xié)商解決時(shí)，公司突然間人去樓空。而對(duì)“指路人”公司進(jìn)行調(diào)查的民警也傳來了消息。

陳其超：這是一家沒有經(jīng)過政府和教育部門認(rèn)可的培訓(xùn)公司，他們自己偽造了兩份紅頭文件給學(xué)生看， 學(xué)生就被他們欺騙住了。

民警了解到，“指路人”公司的法人向某，41歲，是湖北人。自從公司倒閉后，向某帶著公司財(cái)務(wù)王某賢已經(jīng)離開廣州。

陳其超：這個(gè)公司的講師主要有三名，第一名就是他們的實(shí)際經(jīng)營(yíng)者向某，他的學(xué)歷在中國(guó)大陸的學(xué)歷就是中專畢業(yè)，還有一名唐某，他的學(xué)歷是初中畢業(yè)，另外一名就是說他們公司的一個(gè)財(cái)務(wù)總監(jiān)，她的學(xué)歷是大專畢業(yè)。

不當(dāng)消費(fèi)觀引發(fā)悲劇 校園貸款黑幕多

在調(diào)查過程中民警逐步了解到，目前打著校園貸幌子的高利貸和詐騙行為已深入高校校園。

校園貸平臺(tái)大致可分為幾大類：

一、專門針對(duì)大學(xué)生的分期購(gòu)物平臺(tái)，如趣分期、任分期；

二、P2P貸款平臺(tái)用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，如投投貸、名校貸；

三、傳統(tǒng)電商平臺(tái)提供的信貸服務(wù)。

中山大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授 林江：互相攀比這種心理，可能在這一代的大學(xué)生里面比較明顯，多多少少受了一種叫“享樂主義”的影響，就是什么呢，今朝有酒今朝醉，我今天可以用iPhone7，為什么我要用iPhone4呢？

然而，看似“方便、快捷”的貸款服務(wù)，其中絕大部分都是高利貸或詐騙，學(xué)生一旦參與其中必定損失慘重，甚至名譽(yù)掃地。其中美美遇到的打“裸條”借款行為就很典型。

律師 李桐樣：這個(gè)裸條毫無疑問是非法的，首先根據(jù)我們國(guó)家擔(dān)保法的規(guī)定，擔(dān)保的方式只能是你要不用合法的物來進(jìn)行擔(dān)保或者人的信用來進(jìn)行擔(dān)保，那么用人的身體來進(jìn)行擔(dān)保，這個(gè)顯然是違背了一個(gè)公序良俗原則。

廣東省公安廳刑偵局 副局長(zhǎng)梁瑞國(guó)：各位大學(xué)生還是要保護(hù)自己的隱私，不要隨意泄露自己的通訊方式、個(gè)人資料，特別是女大學(xué)生要潔身自好，對(duì)于自己的照片，特別是裸照，關(guān)乎自己一輩子的名聲，不要輕易拿來做抵押，這個(gè)代價(jià)太大了，不值得。

2017年4月11日，廈門華夏學(xué)院大二女生如夢(mèng)，因卷入校園貸不堪催債壓力選擇自殺。據(jù)報(bào)道，如夢(mèng)卷入的校園貸平臺(tái)至少有5個(gè)，僅一個(gè)平臺(tái)就借款57萬，如夢(mèng)的父母在此前曾多次收到女兒的裸照。

2016年11月，廣東某高校學(xué)生小林騙取全校40多名學(xué)生的身份信息，向網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)貸款40多萬元用于個(gè)人揮霍。

2016年12月，廣東某高校學(xué)生小路，通過某網(wǎng)貸平臺(tái)借款2000元，周息30%，因無錢還款，以貸養(yǎng)貸，最終本息合計(jì)高達(dá)11萬多元。

2017年4月1日，廣東某高校學(xué)生小張，在登錄某網(wǎng)貸平臺(tái)時(shí)被詐騙3000元。

面對(duì)如此亂象，廣東警方部署廣州、深圳、珠海、佛山、韶關(guān)、河源、東莞、茂名等地警方，統(tǒng)一開展涉“校園貸”違法犯罪收網(wǎng)行為。5月22日至5月27日“颶風(fēng)19號(hào)”專案統(tǒng)一收網(wǎng)行動(dòng)，集中對(duì)涉“校園貸”及其關(guān)聯(lián)違法犯罪活動(dòng)進(jìn)行重拳打擊，成功摧毀犯罪窩點(diǎn)20余個(gè)，抓獲嫌疑人180余名，破獲案件190余宗，涉案的受害學(xué)生達(dá)350余人。

其中“裸貸”犯罪嫌疑人施某，“培訓(xùn)貸”的犯罪嫌疑人向某，以及王某賢都在行動(dòng)中被抓獲歸案。

半小時(shí)觀察：樹立正確消費(fèi)觀 遠(yuǎn)離非法校園貸來自公安部門的調(diào)查顯示，大學(xué)生使用校園網(wǎng)貸的主要用途有投資、創(chuàng)業(yè)、旅游、休閑，交學(xué)費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)，購(gòu)買奢侈品、高檔化妝品、衣服鞋帽，購(gòu)買高檔數(shù)碼電子產(chǎn)品等多個(gè)大類。大學(xué)生作為一個(gè)特殊消費(fèi)群體，剛剛離開家庭，嘗試著踏入社會(huì)，很容易在消費(fèi)中產(chǎn)生不理性的行為。

2017年6月17日，銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合教育部以及人力社會(huì)資源保障部發(fā)布通知：暫停一切網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)開展校園貸業(yè)務(wù)。我們?yōu)橹鞴懿块T的政令點(diǎn)贊，但也提醒大學(xué)生們，要樹立起正確的消費(fèi)觀，切記不要去背負(fù)這些不理性消費(fèi)帶來的青春債。

【來源：央視財(cái)經(jīng)】